Долговая спираль: россияне берут рекордное количество микрозаймов на оплату ЖКХ и основные нужды

Почти 50% россиян, обращающихся в микрофинансовые организации (МФО), используют займы на повседневные нужды и оплату коммунальных услуг, как выяснили журналисты «Известий». Согласно данным МФК «Займер», за первые полгода общее число заявок на получение микрофинансов возросло с 4,28 миллионов до 4,4 миллионов в годовом исчислении, при этом 46% из них — более 2 миллионов — предназначалось для ежедневных трат.

В компании Webbankir сообщили, что в тот же период доля микрозаймов, взятых на основные нужды, составила 42%, а кредиты, направленные на погашение счетов за ЖКУ, увеличились на 25%. Почти треть всех обращений в «Лайм-займ» затрагивала оплату коммунальных услуг или долгов по ним. 18% клиентов брали займы до 5000 рублей, 10% — до 20000 рублей, и 3% — до 70000 рублей.

Генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев отметил, что среди причин этого тренда — высокая инфляция, которая негативно сказалась на уровне жизни россиян, а также ограничения со стороны регуляторов и высокая ключевая ставка Центробанка (21% до июня). В Центробанке подтвердили: значительная часть мелких займов идет на покупку товаров первой необходимости, а также на погашение старых долгов. Регулятор предостерегает граждан от вовлечения в «долговую спираль».

Эксперты считают, что текущая ситуация свидетельствует о снижении покупательной способности и может привести к росту уровня бедности. По сравнению с 2024 годом, доля займов на оплату ЖКУ и базовых нужд увеличилась на 10-15%, особенно на фоне высокой инфляции в продуктовом сегменте, заявил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, подчеркивая значительные риски, связанные с этой тенденцией, в том числе рост долговой нагрузки среди социально уязвимых групп, многие из которых берут кредиты в состоянии отчаяния.

Аналитики ожидают, что в ближайшее время банки будут сохранять жесткие требования к заемщикам, что приведет к продолжающемуся притоку клиентов в МФО. При этом растет и уровень просроченных долгов по микрозаймам. В период с января по май МФО передали коллекторским агентствам 38,4 миллиарда рублей задолженности — рекордный объем с начала конфликта на Украине.

По информации Центробанка, по итогам 2024 года общее количество клиентов МФО достигло 14,8 миллиона, при этом 6,4 миллиона россиян стали их клиентами впервые. Общий портфель микрофинансовых организаций увеличился на 41% — до 624 миллиардов рублей, что является рекордом с момента начала сбора статистики в 2015 году. Вместе с тем, задолженность россиян по займам в МФО выросла на 45%, достигнув 523 миллиардов рублей. Центробанк связывает эту тенденцию с увеличением потребительского спроса.

Согласно данным правительства, к концу 2024 года долги россиян за коммунальные услуги составили 833 миллиарда рублей. Летом тарифы на коммунальные услуги резко возросли: с 1 июля они увеличились в среднем на 13,4% — максимальное значение за последние десять лет, причем в некоторых регионах рост оказался еще выше. Так, в Архангельской области тарифы выросли на 20%, а в Пермском крае — на 21%.