«Сбер» предлагает российским банкам стать хранителями криптовалют: нововведения и вызовы для рынка

Сбербанк предложил создать российские банки в качестве центров для учета и хранения криптовалют. Об этом сообщает издание «Ведомости», ссылаясь на представителя банка Анатолия Пронина.

Основная идея инициативы заключается в том, чтобы банки стали кастодианами — хранили цифровые активы своих клиентов, управляли ими и проводили транзакции. В рамках этой роли кредитные учреждения будут выполнять следующие функции:

Криптовалютные кошельки будут размещены внутри банковской системы, что позволит установить идентичность владельцев и контролировать их операции.

Банки разработают трехуровневую модель оценки рисков, которая будет включать многофакторную проверку сделок, автоматическую классификацию рисков и гибкие правила для блокировки подозрительных переводов.

Кроме того, финансовые организации будут отслеживать транзакции, выявлять подозрительные сделки и информировать Росфинмониторинг о таких случаях. Особое внимание уделят трансакциям с недружественными странами.

Пронин подчеркивает, что банк будет запрашивать у клиентов подтверждающие документы для трансакций за границей, чтобы соблюсти законы о валютном регулировании и контроле.

Сбер также предлагает вести отдельный учет криптотранзакций и установить лимиты на обмен криптовалюты на рубли и обратно. Конкретные суммы не были названы, но они фигурируют в предложениях для Центробанка России.

Андрей Тугарин, основатель юридической компании GMT Legal, отметил, что инициатива Сбера означает полное отсутствие анонимности для криптовалютных пользователей. Он утверждает, что использование ЕСИА и проверка на санкционные списки нацелены на деанонимизацию этого рынка.

По его словам, деанонимизация — это процесс, который не нов, и в юрисдикциях, где деятельность поставщиков услуг криптовалюты регулирована и лицензирована, владельцы кошельков обязаны проходить процедуру «Знай своего клиента» (KYC), что соответствует современным требованиям.

Генеральный директор Indefibank Сергей Менделеев выразил сомнение в необходимости наличия банковских кастодианов, утверждая, что это противоречит сути криптовалют.

«Я не вижу смысла в наличии кастодиана для управления моими криптоактивами. Они были созданы, чтобы исключить таких посредников из финансовых процессов», — заявил он.

Менделеев добавил, что проверки по 115 ФЗ и санкционным спискам могут осложнить жизнь пользователям, особенно тем, кто находится под санкциями. В то же время, ограничить доступ к зарубежным биржам через контроль трансграничных переводов не представляется возможным.

«Все криптобиржи функционируют в иностранных юрисдикциях, и требования российских регуляторов на них не распространяются», — отметил Тугарин.

Генеральный директор Indefibank также раскритиковал предложение Сбера о защите пользователей от взломов, отметив, что статистика показывает сопоставимые уровни взлома как банковских аккаунтов, так и криптокошельков.

Кроме того, он указал на риски заморозки активов. Если, например, Tether заблокирует все USDT на счетах Сбера, клиенты не смогут получить доступ к своим средствам. Менделеев считает, что инициатива устарела и не отвечает современным требованиям.

Напоминаем, что в конце мая Банк России разрешил кредитным учреждениям предлагать криптовалютные инструменты для квалифицированных инвесторов, а в начале июня Сбер выпустил биткоин-облигации. В апреле власти России анонсировали создание криптобиржи в рамках экспериментального правового режима для суперквалифицированных инвесторов.