Невидимые следы микротранзакций: Как мошенники маскируют деньги в криптомире?

В современном мире, где цифровые активы и децентрализованные платформы становятся все более распространенными, мошенники применяют все более сложные методы для отмывания денег. Одной из таких стратегий является дробление крупных сумм на множество мелких переводов, по различным адресам.

К 2025 году эта практика набрала популярность, и даже опытным экспертам в области блокчейна порой сложно выявлять подлинные источники средств и определять конечные платформы для вывода.

Каким образом миллионы долларов могут скрываться за сотнями переводов по $50? Какие технологии помогают упорядочить этот криптохаос? Есть ли возможность проследить, где заканчивается цифровой след? Об этом рассказывает Григорий Осипов, руководитель отдела расследований в компании «Шард».

Микротранзакции представляют собой небольшие переводы, как правило, в пределах нескольких долларов. Однако при массовом использовании такие операции могут накапливаться и достигать десятков или даже сотен тысяч долларов. Уголовники разбивают свои активы на множество мелких транзакций, чтобы скрыть их истинное происхождение и затруднить отслеживание.

Данная схема реализуется в четыре этапа:

Многие криптовалютные биржи и платформы устанавливают лимиты, при которых запускаются дополнительные процедуры проверки (например, при переводах свыше $10,000). Это может включать в себя анализ рисков, приостановку перевода до получения дополнительных информации или запрос документов, подтверждающих источник средств. Разделение средств помогает избежать автоматических сигналов и удерживать транзакции в пределах безопасного диапазона.

Большое количество мелких переводов усложняет анализ транзакционной цепи. Это становится особенно затруднительным в случаях, когда каждый этап транзакции проходит через различные DeFi-протоколы или кроссчейн-мосты. Такой процесс создает “шум” в данных и затрудняет создание полноценной картины.

Дополнительно, такая стратегия создает видимость обычной активности пользователей. Распределяя свои средства по множеству адресов и транзакций, злоумышленники маскируются среди миллионов легитимных пользователей на криптобиржах, NFT-платформах и в DeFi-экосистемах. Это снижает вероятность того, что система мониторинга определит перевод как подозрительный.

Микротранзакции создают эффект хаоса: сотни мелких переводов, десятки кошельков, множество обменных сервисов и NFT-площадок. Тем не менее современные аналитические инструменты становятся все более эффективными и способны находить связи между, казалось бы, разрозненными элементами.

Ключевой метод заключается в построении графа перемещения средств. В таком подходе каждый адрес выступает как узел, а каждая транзакция — как связь между узлами. Даже если сумма разбита на большое количество мелких переводов, с помощью кластерного анализа и временных зависимостей можно восстановить маршрут от начальной точки до конечного получателя.

В России расследования преступлений в области криптовалют становятся все более технологичными. Здесь важную роль играет использование оффчейн-данных — таких как KYC-информация, IP-адреса, данные от правоохранительных органов и сведения из открытых источников. В сочетании с ончейн-аналитикой это облегчает создание целостного понимания движения средств и, в некоторых случаях, позволяет деанонимизировать владельцев криптоадресов.

С начала 2020-х годов DeFi и NFT стали площадками, где некоторые злоумышленники занимаются отмыванием денег. Децентрализованные платформы предлагают быстрое и анонимное совершение операций без посредников, что позволяет преступникам запутывать следы своих незаконно полученных активов.

К 2025 году через DeFi-протоколы и NFT-биржи проходит множество схем, связанных с обходом законного использования криптовалют. По данным Chainalysis, в 2023 году мошенники украли $1,1 млрд через атаки на DeFi-протоколы, что на 64% меньше по сравнению с 2022 годом, когда ущерб составил $3,1 млрд. Рассмотрим основные инструменты, используемые мошенниками.

**Использование DEX (децентрализованных бирж).** Мошенники обычно используют DEX, такие как Uniswap, PancakeSwap, SushiSwap и другие, для обмена активов. Это происходит через цепочку обменов различных токенов: к примеру, ETH на DAI, затем DAI на USDT, а затем стейблкоин выводится в сеть BSC. Этим способом потоки разбиваются на отдельные части, и каждую из них трудно отслеживать.

Пример: адрес получает $10,000 в ETH, делит это на 20 транзакций по $500, потом обменивает каждую часть через DEX и переводит их в другие сети. Использование децентрализованных бирж значительно затрудняет анализ транзакционной цепи.

**Протоколы смешивания транзакций (миксеры).** Криптомиксеры, такие как Tornado Cash, позволяют пользователям смешивать свои токены, что скрывает источник поступлений. Даже если суммы небольшие и транзакций мало, после обработки активов через миксеры становится трудно выяснить, кто получил средства, особенно если между отправкой на миксер и получением проходит значительное время.

**NFT как инструмент для отмывания средств.** NFT все чаще используют для скрытия происхождения средств: злоумышленники создают токены и затем сами у себя их выкупают с другого кошелька — это классическая схема wash trading, которая позволяет легализовать криптовалюту как “доход от цифрового искусства”. К тому же, NFT помогают переводить средства в другой класс активов, который может не подлежать финансовому регулированию, что усложняет идентификацию операций и снижает вероятность автоматического выявления подозрительных транзакций.

Сравнение микроплатежей по различным блокчейнам представляет собой одну из самых трудоемких задач в крипторасследованиях. Злоумышленники все чаще разбивают украденные средства и распределяют их по множеству сетей, таких как Ethereum, TRON, BNB Chain, Avalanche, Polygon и прочим. Это позволяет им использовать особенности каждой сети для усложнения отслеживания.

Рассмотрим основные причины, по которым отслеживание микротранзакций между различными блокчейнами становится сложной задачей.

Во-первых, часто отсутствует единый способ связывать транзакцию в одной сети с транзакцией в другой. Уникальные идентификаторы и адреса кошельков не перекрываются между цепочками, поэтому при переходе из одной сети в другую (например, через мост или децентрализованный сервис), цепочка нарушается. Например, пользователь отправляет 0,001 ETH на мост и получает 0,001 wETH в сети Polygon. Это две разные операции с разными адресами и хешами.

Во-вторых, большинство кроссчейн-транзакций осуществляется через мосты. Мосты часто используют обернутые токены, например, wETH и wBTC, которые являются различными активами в принимающей сети. Это не только скрывает источник средств, но и меняет структуру токена, добавляя дополнительные уровни запутанности.

В-третьих, доступ к различным блокчейн-сетям может значительно различаться. Так, сети Ethereum и Bitcoin легко анализируемы с использованием открытых узлов и API. В то время как такие сети, как Zcash и Monero, закрыты или требуют специальных инструментов или прав для доступа к данным.

Чем меньше прозрачности у блокчейна, тем сложнее отслеживать транзакции, особенно если какие-либо микроплатежи уходят в закрытые сети или скрываются с помощью специализированных протоколов.

Микротранзакции часто служат для отмывания денег, создавая видимость законной деятельности и скрывая связь между отправителем и получателем средств. Несмотря на то что такие переводы могут показаться незначительными, некоторые повторяющиеся паттерны поведения способны сигнализировать о подозрительной активности. Аналитики, правоохранительные органы и киберспециалисты применяют методы, описанные ниже, чтобы выявить сложные схемы отмывания денег.

В 2025 году микротранзакции остаются частью сложных схем отмывания и перемещения цифровых активов. Преступники научились адаптироваться к новым методам анализа криптотранзакций и используют различные приемы для легализации похищенных активов.

Тем не менее, криптоиндустрия динамично развивается. Появляются новые инструменты анализа, такие как графовые модели, машинное обучение и работа с оффлайн-данными (KYC, IP, сетевые логи, OSINT-данные и т. д.). Эти технологии помогают восстанавливать реальные связи между участниками блокчейн цепочек.

Типовые действия мошенников, такие как частые микропереводы, циклические транзакции, одноразовые кошельки и wash trading, все чаще фиксируются в системах мониторинга. Однако без международного сотрудничества и доступа к критически важной информации (включая KYC) борьба с криптопреступностью останется сложной задачей.

Сегодня эффективность расследований в области криптовалют зависит не только от технологий, но и от умения понимать поведение злоумышленников, стоящее за транзакциями. Один токен может оставить множество следов — важно, чтобы кто-то заметил и распознал их вовремя.