Криптоинновации на казахской сцене: как Binance меняет рынок и взаимодействует с регуляторами

В 2022 году биржа криптовалют Binance открыла дочернюю компанию BN KZ Technologies в Казахстане. В настоящее время это полностью лицензированная организация, обладающая разрешениями на ведение биржевой деятельности, предоставление кастодиальных и брокерских услуг.

В январе 2025 года генеральным менеджером Binance Казахстан стал Нурхат Кушимов, который имеет почти 20 лет опыта в области законности и финансов.

Н. К.: Я не углублялся в подробности мира криптовалют, в основном следил за общими тенденциями. Информации было много, но я сосредотачивался на глобальных обсуждениях.

Существовали кардинально противоположные мнения: одни верили, что государства начнут принимать криптовалюту наравне с фиатными валютами (как в Сальвадоре), другие же считали это лишь временной бумом. Мне было интересно наблюдать за дебатами и анализировать развитие событий.

С течением времени я осознал, что криптовалюта — это настоящая реальность: новая технология, которая не исчезнет, а станет важной частью финансовой системы.

FL: Как вас пригласили работать в Binance? Что вас заинтересовало в этой позиции?

Н. К.: Переговоры о трудоустройстве начались в 2024 году. Binance очень внимательно подходит к выбору сотрудников, у них сильная команда по работе с кадрами и эффективные методы подбора.

Я понимал, что мой опыт в регулировании крипторынка отличается от практической деятельности в самом криптобизнесе. Это дает возможность рассматривать разницу между теорией и практикой. У меня была хорошая теоретическая база, но практики не хватало. Поэтому предложение от Binance показалось привлекательным — это шанс увидеть бизнес изнутри и лучше понять его процессы, а также возглавить местную платформу в Казахстане.

FL: Кого вы включили в свою команду?

Н. К.: Она небольшая, но высококвалифицированная. Мы также активно работаем с международным офисом Binance.

Среди сотрудников большая часть занимается соблюдением норм комплаенса и контролем за отмыванием денег и финансированием терроризма. Также у нас есть специалисты по таким направлениям, как операционная деятельность, управление рисками, юридические вопросы, маркетинг и т. д.

Точное количество сотрудников не раскрываем, но у нас достаточно ресурсов для динамичного развития локальной платформы.

FL: Какие аспекты корпоративной культуры Binance вам особенно нравятся?

Н. К.: Хотел бы выделить гибкость процессов и минимизацию бюрократии. Здесь быстро реагируют на изменения, поддерживают друг друга и избегают ненужных согласований и формальностей.

При этом в компании высокие стандарты: внимание к результату, командная работа и глубокое понимание предмета.

FL: У вас есть личные инвестиции в криптовалюту?

Н. К.: Да, у меня есть активный кошелек. Он пока небольшой, но я уже на пути к его активному использованию. Стараюсь быть профессионалом в своей работе.

FL: Израильские токены присутствуют в вашем портфеле?

Н. К.: Хотел приобрести популярные мем-токены пару недель назад, однако не успел это сделать.

FL: Какие шаги предприняла биржа для взаимодействия с регуляторами Казахстана в последний год?

Н. К.: Работа с регуляторами была организована еще до моего прихода, и я продолжаю это направление.

Нашими основными надзорными органами являются Комитет по регулированию финансовых услуг МФЦА (AFSA), который выдал нам лицензию. Также мы взаимодействуем с Нацбанком, АРРФР и другими госучреждениями по вопросам AML/CFT и по другим направлениям.

Мы строим доверительные и конструктивные отношения с ключевыми заинтересованными сторонами. Лишь две недели назад встретились с регулятором в формате круглого стола, где присутствовали представители крупнейших криптобирж и ассоциаций, обсудив будущее регулирования, существующие проблемы и возможные пути улучшения нормативной базы.

Данная работа будет продолжаться. Мы уже видим определенные аспекты, которые требуют изменений, и будем продолжать взаимодействовать с регуляторами, особенно при запуске новых продуктов.

FL: Можете рассказать о направлениях стратегического развития Binance Казахстан, которые планируете развивать?

Н. К.: Ранее Binance Казахстан предлагала только спотовую торговлю с ограниченным набором криптоактивов. Это послужило основой для дальнейшего роста. В настоящее время наши стратегические направления разделяются на несколько уровней.

Первое — увеличение объемов спотовой торговли с добавлением новых криптовалют. Это требует тщательной локализации в соответствии с регуляторными требованиями.

В январе мы запустили фьючерсную торговлю, и на текущий момент число торговых пар увеличилось до 354, мы максимально приблизили предложение на местном рынке к глобальному.

Второе — внедрение новых продуктов и услуг. Мы планируем запустить торговлю опционами, маржинальную торговлю и стейкинг, стремясь сделать платформу Binance Казахстан финансовым супермаркетом, предоставляющим доступ ко всем ключевым инструментам крипторынка.

Третье стратегическое направление — расширение фиатных каналов и партнерство с традиционными финансовыми институтами.

На данный момент у нас работают два фиатных канала:

Развитие фиатных каналов будет фокусироваться на трех направлениях.

Четвертое стратегическое направление — запуск эквайринговых услуг.

FL: Вы отметили, что продукты для Binance Казахстан согласовываются отдельно. Получается, местный листинг отличается от глобального?

Н. К.: Да, поскольку регулятор предъявляет строгие требования к инструментам, доступным на локальной бирже, включающие как количественные, так и качественные критерии.

Мы анализируем историческую вовлеченность актива, его рыночную капитализацию и оцениваем сам проект, проводим процедуры листинга.

Качественные параметры также имеют важное значение. Например, одному из главных критериев является возможность отслеживания транзакций — privacy-токены в Казахстане невозможно прошить.

Еще одними важными категориями являются стейблкоины и другие токенизированные активы, включая товарные токены (например, привязанные к золоту или нефти). Их листинг также регулируется особыми условиями.

На каждый токен есть дополнительные требования, которым мы обязаны следовать в соответствии с местными нормами. Процедура листинга у нас довольно строгая: осуществляется всесторонний анализ каждого актива, и его результаты направляются регулятору. Если у него нет возражений, токен добавляется на платформу.

FL: Расскажите о образовательных инициативах биржи. Что вы уже реализовали и что планируете в будущем?

Н. К.: Одним из самых заметных проектов является Криптошкола — бесплатная образовательная программа для студентов и преподавателей, созданная в сотрудничестве с Министерством науки и высшего образования Казахстана. Курс включает онлайн-уроки и практические задания.

Еще одна важная инициатива — Binance Academy и Blockchain Center. Вместе они разработали учебную программу по блокчейн-инжинирингу и комплаенсу, которая уже внедрена в 22 университетах Казахстана. К 2026 году планируется обучить около 40 000 студентов.

Binance ставит перед собой несколько целей: развитие потенциала блокчейн-технологий, подготовка кадров для криптоиндустрии и повышение финансовой грамотности граждан.

Дополнительно существует Binance Academy, которую мы локализовали на казахский язык в конце 2024 года.

Не могу не упомянуть еще один проект — Binance Taxi Show. Это YouTube-реалити-шоу, в котором пассажиры такси получают призы за правильные ответы на вопросы о криптовалютах. Такой формат позволил привлечь широкую аудиторию и разнообразить методы обучения.

Binance также инвестирует большие ресурсы в обучение сотрудников силовых структур в области блокчейн-технологий — в 2024 году обучено более 1300 следователей из 80 стран, включая Казахстан.

FL: Какие последние важные изменения в законодательстве Казахстана касаются криптовалют?

Н. К.: Существенные законодательные изменения были приняты в конце 2022 — начале 2023 года, и в 2024 году мы продолжаем работу в рамках этой нормативной базы. В настоящее время происходит анализ ее практического применения.

Регулирование криптоиндустрии в Казахстане охватывает множество правовых актов:

Существуют также совместные акты нескольких регуляторов.

Мы хорошо понимаем, какие нормы работают эффективно, а какие нуждаются в доработке, и поддерживаем открытый диалог с регуляторами. Здесь уже сделано много работы, как на глобальном уровне, так и в Казахстане.

FL: Недавно президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев выразил интерес к DeepSeek и призвал к изменению подхода к криптовалютам. Как вы относитесь к развитию сферы искусственного интеллекта?

Н. К.: Я активно поддерживаю эту технологию. Искусственный интеллект в сочетании с блокчейном представляют собой следующий технологический прорыв, который уже происходит и становится частью нашей повседневной жизни.

Говоря о ключевых преимуществах блокчейна, я использую простой пример: 50 лет назад для отправки $100 нужно было ждать пять рабочих дней. В 1990-х годах традиционные биржи и финансовые учреждения внедрили систему T+2, благодаря которой деньги поступали за два дня, что тогда считалось достижением.

Сейчас блокчейн позволяет проводить транзакции практически мгновенно. Это не что иное, как технологический прорыв, которому невозможно противостоять.

То же самое касается и развития искусственного интеллекта. То, что раньше занимало месяцы и годы, теперь делается за считанные минуты.

FL: Власти Казахстана активно борются с нелегальными обменниками. Как происходит сотрудничество Binance Казахстан с правоохранительными органами для борьбы с подобной деятельностью на платформе?

Н. К.: Мы тесно сотрудничаем с государственными органами, регуляторами и правоохранительными учреждениями.

Строго соблюдая требования законодательства в сфере AML/CFT, это одно из наших основных направлений. Процесс аналогичен работе традиционных финансовых учреждений: если мы обнаруживаем подозрительные транзакции, мы их эскалируем. Некоторые из таких случаев мы решаем на собственном уровне, но в случае высоких рисков уведомляем правоохранительные органы и принимаем меры.

У нас функционирует надежная система комплаенса, отвечающая критериям AML/CFT. Все клиенты Binance Казахстан проходят 100% верификацию — работа на платформе возможна только при полной идентификации. Проводится анализ рисков клиентов и соблюдаются все прочие регуляторные требования.

FL: Есть ли статистика проверенных запросов за последний год и замороженных активов в ходе расследований?

Н. К.: В 2024 году Binance обработала почти 65 000 запросов от правоохранительных органов, предоставив услуги более чем 14 800 зарегистрированным должностным лицам по всему миру. За этот период также были восстановлены или заморожены ранее украденные активы на сумму $88 миллионов.

Запросы также поступают от уголовных и гражданских судов. Если запрос является законным и обоснованным, мы предоставляем информацию.

FL: Можете привести примеры гражданских дел? Какой характер имеют такие споры?

Н. К.: Случаи бывают разными, но чаще всего суды запрашивают информацию о том, кому принадлежит конкретный кошелек, какие транзакции были совершены и в каком контексте. Это может касаться различных имущественных споров или разбирательств между пользователями.

Иногда гражданским судам требуется наша помощь в методологических аспектах работы с криптовалютой.

Несмотря на то, что судебные разбирательства — это негативный факт, они также свидетельствуют о том, что криптовалюта становится полноценным инструментом финансового рынка, вокруг которого возникают аналогичные споры, как и в традиционной финансовой системе.

FL: Осенью 2024 года Binance Казахстан получила полную лицензию DATF от AFSA. Как долго длился этот процесс? Что от биржи требовалось для его получения?

Н. К.: В 2022 году Binance получила лицензию в рамках регуляторной песочницы, которая была ограниченной, однако дала нам хороший старт.

Даже на уровне песочницы процесс лицензирования оказался сложным и требовал выполнения множества регуляторных требований, включая комплаенс, KYC, AML/CFT, процесс учёта клиентов, а также аспекты кибербезопасности, управления кошельками, защиты и сегрегации активов. Также были установлены требования к финансовым показателям и к назначению ключевых руководителей компании.

Когда мы успешно протестировали систему в рамках песочницы и запустили операционную деятельность, мы подали заявление на получение полноценной лицензии.

Поскольку на тот момент была уже сформирована необходимая правовая база в Казахстане, процесс лицензирования стал более трудоемким из-за дополнительных требований. Тем не менее, Binance Казахстан успешно показала регулятору свою способность работать в новых условиях, и в сентябре 2024 года перешла на статус компании с полной лицензией.

FL: Какова сумма государственной пошлины, уплаченной Binance за получение лицензии? Какие финансовые обязательства у платформы перед местными регуляторами?

Н. К.: В рамках МФЦА регулируется система сборов, и эти данные являются общедоступными. Заявочный сбор за лицензию составляет $70 000.

Также биржа должна ежегодно уплачивать сборы за надзор, состоящие из фиксированной ($25 000) и переменной части, которая зависит от торговых объемов. Это сделано для того, чтобы не создавать излишнюю финансовую нагрузку на как большие, так и маленькие криптобиржи.

Кроме того, криптобиржи — единственные участники МФЦА из финансового сектора, на которых не действуют налоговые льготы, и, следовательно, Binance Казахстан полностью уплачивает корпоративный налог.

FL: Вероятно, основной мировой тенденцией этого года являются крипторезервы. В США уже начался процесс включения ряда цифровых монет в федеральный бюджет. Как вы относитесь к этой инициативе? Насколько Казахстан близок к такому решению?

Н. К.: Я в целом вижу это положительным шагом. Цифровые активы все больше интегрируются в традиционные финансы, что становится ясным из появления криптовалютных ETF, новостей о применении криптоактивов в качестве резервных валют и действий со стороны суверенных фондов и крупных институциональных инвесторов.

Многие из них уже пересматривают свои стратегии, включая небольшие доли в криптовалютах. Этот процесс кардинально изменит всю индустрию. Я убежден, что скоро “традиционные финансы” и “криптоактивы” сольются в единую экосистему.

Казахстан, на мой взгляд, уже сделал значительные шаги в этом направлении. Регуляторы имеют глубокое понимание рынка и высокий уровень компетенции. Это одна из самых прогрессивных стран мира в области регулирования криптоиндустрии.

Что касается конкретных планов Нацбанка и других финансовых институтов, я не могу о них говорить. Однако основы для подобных решений у них очень прочные.

FL: Как вы оцениваете судебные споры Binance с SEC, с властями Нигерии, Францией? Насколько сильны позиции биржи в этих делах?

Н. К.: Мы оставляем комментарии по текущим судебным разбирательствам при себе, однако стоит отметить несколько ключевых моментов. Мы открыты к диалогу с регуляторами в разных странах, а также с правоохранительными органами. Наша основная цель — создать экосистему, соответствующую регуляторным требованиям в странах, где мы оперируем.

По всем текущим делам у нас четкая позиция: мы не признаем предъявленные обвинения и намерены отстаивать свои интересы.

FL: Какие качественные изменения в глобальном рынке криптовалют вы предвидите в 2025 году? Как будет сочетаться большое количество мем-коинов с приходом институциональных инвесторов?

Н. К.: С точки зрения финансовой теории, меньшие по размеру рынки имеют более высокую волатильность, так как небольшое количество участников может оказывать значительное влияние на цены. При росте числа пользователей и объемов торгов, а также приходе институциональных инвесторов рынок становится более стабильным. Это делает его более привлекательным для тех, кто не готов принимать на себя высокие риски.

Беседовала Лена Джесс.